网络支付解决方案 - 好文

在基于互联网平台的电子交易中实现网上支付的主要解决方案有两种，即网上银行模式和第三方支付平台模式。
网上银行模式主要由企业向银行提出申请，直接通过网上银行实现网上支付与结算。第三方支付平台模式主要
指企业把网上支付业务外包给除银行以外的第三方支付企业实现网上支付与结算。
一、网上银行模式
基于互联网平台的网上银行支付系统主要涉及以下构成要素：
（1）买方：买方利用自己拥有的网上支付工具（如银行卡、电子钱包、电子支票等）发起支付，它是网上银行支付系统运作的起点。
（2）买方开户银行：指买方在其中拥有资金帐户的某金融机构，它主要指银行，称为支付行或付款行。
（3）卖方：卖方是网上交易中拥有债权的另一方，可以根据买方发起的支付指令向银行或其他金融机构请求结算。
（4）卖方开户银行：指卖方在其中拥有资金帐户的某金融机构，它主要指银行，称为接收行或收单行。
（5）金融专用网络：指银行内部及银行之间进行通信的专用网络，它不对外开放，因此具有很调换安全性。我国的
金融专用网络主要指中国国家金融通信网（CNFN),其上运行着中国国家现代化支付系统（CNAPS），中国人民银行电子联行系统，
银行卡授权系统，各商业银行的电子汇兑系统等。
（6）支付网关：支付网关是银行内部的金融专用网络平台与Internet公用网络平台之间的安全接口，网上支付信息必须
通过支付网关进行数据的转换、加密、解密和通信等处理后才能进入安全的银行内部结算系统，进而完成安全支付的授权和获取。
（7）CA认证中心：CA认证中心是个第三方的公正机构，负责为Internet上参与电子商务活动的各方（包括买方、卖方、银行、
支付网关）发放和维护数字证书，以确认各方的真实身份，也包括产生、分配和管理公共密钥及提供数字签名服务，以保证网上
支付的安全有序进行。我国目前能够全面支持电子商务安全支付结算业务的第三方认证中心是中国金融认证中心，它具有覆盖全
国的认证服务体系，提供多种用途的数字证书和信息安全服务。
二、第三方支付平台模式
第三方支付平台模式主要指企业把网上支付业务直接外包给具备一定实力和信誉的第三方支付企业。目前，国内知名的第三方支付
企业主要包括：支付宝、微信支付、易宝支付、快钱支付、首信易支付、百度钱包、京东白条、银联电子支付等。第三方支付企业提供的网上支付服务主要包含以下三个方面：
（1）提供不同银行之间的支付网关服务
消费者在商户网站选购商品，并选择网上支付货款；
商户将消费者的网上支付请求发送给第三方支付平台；
消费者选择所属的银行卡种，向相应银行支付网关发送支付请求；
由第三方支付平台负责接入银行支付网关；
消费者输入卡号、密码等相关信息开始在线支付；
在线支付完成后，银行反馈支付结果并将货款转入第三方支付企业的银行帐户；
第三方支付平台向商户发送支付结果，并通知其处理订单；
商户根据反馈的支付结果为消费者提供服务；
商户通过第三方支付平台提供的支付管理软件对交易记录进行查询管理；
第三方支付企业与商户定期结算货款。
（2）提供虚拟帐户服务
（3）提供交易担保的增值服务
三、通联支付
通联支付网络服务股份有限公司（简称Allinpay）作为中国支付网络方面军，拥有全国统一的支付网关。
Allinpay全国运营的统一支付网关于2008年建成并投入运行，覆盖全国主要商业银行的银行卡，适用于
各种B2C、B2B以及C2C的电子商务支付业务。2年来，Allinpay已经为数百家行业知名商户提供了安全、
有效的网上支付服务，涉及教育、航空、票务、公益事业、网络游戏、政府、体育、消费品、旅游、制造、金融等各个行业，成为各类企业引进网上支付系统的最佳选择。
(1) 业务特点
一站式连接实现跨银行、跨地区的实时支付。
覆盖广支持国内主要商业银行的银行卡。
开放性兼容已有网关银行的技术标准，使无网关的银行改造简单。
个性化度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；针对不同需求可采用不同的业务实现方式。全天候支持7*24小时交易。
（2）功能介绍
（1)交易功能：提供多卡种、多语言的实时在线支付；实时传递交易信息。
（2)查询功能：
交易查询：商户可按照交易日期、交易类型和交易结果等选项进行查询；
交易报表的生成及显示：商户可以按天、周、月生成并显示相关交易报表；
交易明细下载：商户可以在通联提供的平台上下载其任一天或几天交易明细；查询后台保留3个月交易明细，所有交易明细有备份。

（3)安全功能：信息和支付密码在交易中不经过网上商户系统，直接以SSL安全通道方式递交支付网关；递交银行卡信息时，必须用支付网关公钥进行加密，密码算法和支付网关公钥随支付页面动态下载；支付网关在交易组装和转发时，网上支付密码的密-密转换必须在硬件加密机中进行；加密算法采用1024位非对称算法。
（4)个性化：度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；针对不同需求可采用不同的业务实现方式。
（5)结算功能：定期为商户结算交易款项；自动处理结算及退款信息。
（6)客服功能：全国统一7*24小时客户服务热线：95156；定期客户回访，积极为客户解决问题；客户建议收集，不断改进服务质量
（7)商户自助签约

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